数字供应链金融与实体经济的融合速度超出预期。

3月29日，2023数字供应链金融品牌峰会在杭举办，记者在峰会上获悉，超过1000家品牌已接入网商银行“大雁系统”，而且品牌对数字供应链金融的运用深度加深——

vivo连续3年借助供应链金融发新品，其经销商申请的贷款中，有60%用于采购新款手机；

超威通过供应链金融支持旺季促销，为经销商补贴利息530多万，由贷款完成的采购额超6亿；

洋河则用供应链金融拓展全国分销渠道，每10个获贷款支持的经销商中，有8个来自江苏省外；

天福便利店用供应链金融实现资金流全面数字化，财务从1个人管200家店到能管1000家店。

对于在供应链条中起主导作用的核心企业来说，其供应链已从成本中心转变为价值中心，通过接入“大雁系统”，匹配数字化的供应链金融服务，逐步成为企业发展的助推器。

核心企业获益的背后，供应链上下游也成为获益方。从只有头部能获得融资，到中小微制造商、供货商、经销商、零售终端等都能贷款，平均通过率提升至80%。此外，经销商在周转高峰，还能获得上游品牌和网商银行的联合贴息，资金成本更低。

在企业信心普遍上扬的回暖时刻，为进一步落实与全国工商联共同发起的「助微计划」，网商银行对“大雁系统”进行了技术升级，接入“大雁系统”的千家品牌也将加入该计划，促进自身发展的同时，支持供应链小微的发展。

8成品牌认为大雁系统对其业务增长有拉动作用

这一金融方案，在更多企业的实际运用中，用途更为多元化。

在超威的实践中，数字供应链金融是旺季促销工具。

超威的主营产品是二轮车电池。电动车的主要市场在三四线城市及乡镇，是传统供应链金融难以覆盖的区域，通过和网商银行进行数据共享，目前超威经销商中10个有9个能获得贷款。当覆盖率足够广，就可以实现定时定向的精准扶持，支持品牌销售。

其副总裁开明敏表示，“在超威的市场营销中，有专项预算用于联合贴息。去年6月，双方投入530多万元，最终通过信用贷款完成的采购额达到近6亿，通过小投入带动更多出货量，给了我们很大的信心。”

同样将数字供应链金融作为旺季促销工具的，还有李锦记。调味品在12月到春节卖得最俏，今年春节，李锦记和网商银行联合出资补贴，为经销商提供60天的免息贷款，在不占用现金流，及时还款等于0成本的情况下，经销商纷纷选择贷款订货，由此带来的采购额占李锦记春节销售总额的25%。

也有品牌将数字供应链金融作为降本增效的工具。深耕便利店30年的天福，借助这一工具提升财务效率。原来1人财务管200家店，还经常因管账难、算账慢而加班。现在1个人能轻松管理1000家门店，身在广东，也能管好湖南的门店。

天福连锁商业集团副总裁成世恩称，“我们发现数字供应链金融，不仅是个管账工具，还能给快速拓店提供帮助，支持落实天福的品牌战略，所以现在是我亲自在抓。”截至2022年底，天福收购了4家便利店品牌，2000家新增加盟店财务数据实现无感切换，采购资金流一目了然。

拓展渠道、稳供应链，提升效率，……数字供应链金融在品牌经营中的价值日益凸显。调研显示，8成品牌认为大雁系统对其业务增长有拉动作用。越来越多的品牌，将数字供应链金融从“CFO工程”升级为“CEO工程”。

千家品牌加入“助微计划”，与网商银行共同助小微促增长

数字供应链金融对于品牌来说是间接获益，对于小微企业的帮助则是直接且显性的。

苏州昆山，悸动烧仙草的90后加盟商黄高松，白手起家6年开出10家奶茶店，在接入“大雁系统”的悸动线上采购平台里，可以像用信用卡消费一样使用网商银行的贷款采购原料，大大缓解了流动资金压力，有余力支持多个店铺的经营运转；

广东揭阳，李锦记经销商张志坚，疫情期间逆势创业，公司从1个人发展到30个人，他根据日常销售算过一笔账，每1万元资金成本，可以撬动10万元的利润增长；

云南昭通的vivo经销商田文，春节期间用300万的信用贷款，撬动新机销售额提升了30%。

据介绍，在光伏、粮油、电动车等领域，排名前10品牌中接入“大雁系统”的达80%，与接入品牌有供应链关系的小微企业，申请信用贷款的平均通过率也达到80%。

目前已接入“大雁系统”的1000多家品牌，覆盖20多个行业，本次峰会上，企业代表与网商银行共同启动“数字供应链金融助微行动”，该行动将作为“助微计划”的一部分，为有国民经济毛细血管之称的小微企业注入金融活水。

据悉，“助微计划”由全国工商联会同网商银行等多家金融机构发起，2022年助微报告显示，127家银行加入“助微计划”，期间平均每月共同服务小微客户超300万，累计发放贷款超4万亿元。

助微计划今年已经第四年了，这是一个旨在提升小微企业金融服务可得性与获得感的计划。网商银行董事长金晓龙表示，助微计划的一个关键场景就在供应链上，因为品牌供应链上下游的供货商、经销商、渠道商和终端门店，都是一家家小微企业，数量庞大。

“通过数字化供应链，我们首次有能力全面刻画他们的经营状况，还原以他们为中心的供应链网络，并在此基础上为他们提供个性化的，更普惠的金融服务，将助微落到实处。”金晓龙说。

延续1+N²理念，科技创新驱动大雁系统服务优化

科技是提升供应链金融服务能力的核心驱动力。

网商银行行长冯亮介绍，满足产业发展新趋势的供应链金融应该具备四个特征：全域实时、精准高效、协同开放、绿色发展。它的服务方式应该是智能化的。

未来，“大雁系统”将进一步升级：更广、更深、更密的企业关系图谱，还原供应链全貌；通过机器学习构建行业知识工程，识别行业和产品特征；通过智能交互自证，识别碎片化信息，精准认知小微经营者的全貌。目前，大雁系统已上线60多种自证任务，为小微企业平均提额5万元。

“这是大雁系统的三根技术支柱。归根到底，就是通过科技‘刻画’小微企业的信用，从而为其提供更符合其经营需求的服务。”冯亮表示。

不同产业有自己的特性，数字供应链金融的一个方向，一定是深扎产业，将不同产业的规律摸透，用智能化的方式提供符合产业特性的解决方案。另一方面，品牌期待金融服务不仅触达经销商，更能到达终端门店，到达供应链最末端，并且实现清晰的管理。

大雁系统于2021年发布时，网商银行即提出1+N²的理念，数字供应链金融不仅触达1背后的N家小微企业，还要触达每个N背后，更多的小微企业，服务N平方级的小微企业。

据介绍，1+N²与传统供应链金融的1+N模式不同之处在于，无需品牌的担保，也无需经销商货物的质押，通过数字技术还原千丝万缕的供应链网，让小微企业作为信用主体，在手机上就能获得随借随还的信贷服务。

“数字金融无法脱离实体经济单独发展，只有使用数字金融的品牌企业、小微企业都成功了，数字金融才能真正像活水一样，聚流为川，源远流长。”金晓龙表示。